खराब सिबिल स्कोर के कारण नहीं मिल रहा लोन? जानें कैसे सुधारें और क्या हैं विकल्प

खराब सिबिल स्कोर के कारण नहीं मिल रहा लोन? जानें कैसे सुधारें और क्या हैं विकल्प

नई दिल्ली: आज के समय में किसी भी तरह का लोन, चाहे वह होम लोन हो, कार लोन हो या पर्सनल लोन, लेने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score)। यह तीन अंकों का एक संख्यात्मक सारांश है जो आपकी क्रेडिट साख को दर्शाता है। एक अच्छा सिबिल स्कोर जहां आसानी से और बेहतर शर्तों पर लोन दिलाने में मदद करता है, वहीं खराब सिबिल स्कोर आपके लोन आवेदन को अस्वीकृत करा सकता है। यदि आप भी खराब सिबिल स्कोर की समस्या से जूझ रहे हैं और लोन प्राप्त करने में कठिनाई का सामना कर रहे हैं, तो यह जानकारी आपके लिए महत्वपूर्ण है।

क्या होता है सिबिल स्कोर और क्यों है यह इतना महत्वपूर्ण?

सिबिल स्कोर, जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, आपकी ऋण चुकाने की आदतों और क्रेडिट इतिहास का प्रतिबिंब होता है। यह 300 से 900 के बीच होता है। आमतौर पर 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है और यह बैंकों व वित्तीय संस्थानों को यह भरोसा दिलाता है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं और समय पर अपने ऋणों का भुगतान करेंगे। जब भी आप किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता सबसे पहले आपकी सिबिल रिपोर्ट और स्कोर की जांच करते हैं। इसके आधार पर वे यह तय करते हैं कि आपको लोन दिया जाए या नहीं, और यदि दिया जाए तो किस ब्याज दर और शर्तों पर।

खराब सिबिल स्कोर के सामान्य कारण:

• देरी से ईएमआई (EMI) या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान: यह सबसे आम कारण है। समय पर भुगतान न करने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

• अधिक क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilisation Ratio): यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा का एक बड़ा हिस्सा लगातार उपयोग करते हैं (आमतौर पर 30% से अधिक), तो इसे नकारात्मक माना जाता है।

• बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना: कम समय में कई बार लोन के लिए आवेदन करने से ऋणदाता यह समझ सकते हैं कि आप वित्तीय संकट में हैं।

• लोन डिफॉल्ट करना या सेटलमेंट करना: किसी लोन का भुगतान न कर पाना या ऋणदाता के साथ मूल राशि से कम पर “सेटलमेंट” करना आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है।

• बहुत कम या कोई क्रेडिट इतिहास न होना: यदि आपने पहले कभी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है, तो आपका क्रेडिट इतिहास सीमित होगा, जिससे स्कोर कम हो सकता है।

• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां: कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी या त्रुटियां हो सकती हैं जो आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं।

खराब सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें?

एक खराब सिबिल स्कोर को रातों-रात ठीक नहीं किया जा सकता है, लेकिन लगातार अच्छे वित्तीय अनुशासन का पालन करके इसे सुधारा जा सकता है:

समय पर भुगतान करें: अपनी सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान नियत तारीख से पहले या उस पर करें। इसके लिए आप ऑटो-डेबिट सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।

क्रेडिट उपयोग कम रखें: अपनी क्रेडिट सीमा का 30% से अधिक उपयोग न करने का प्रयास करें। यदि यह अधिक है, तो इसे धीरे-धीरे कम करें।

क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर जांचें ताकि किसी भी त्रुटि का पता चल सके और उसे तुरंत ठीक कराया जा सके। आप सिबिल की वेबसाइट या अन्य अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

बहुत सारे असुरक्षित लोन से बचें: पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित लोन की अधिक संख्या आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है।

पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें: यदि आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड हैं जिनका आप जिम्मेदारी से उपयोग कर रहे हैं, तो उन्हें बंद न करें। एक लंबा क्रेडिट इतिहास आपके स्कोर के लिए अच्छा होता है।

धैर्य रखें: सिबिल स्कोर को सुधरने में समय लगता है। सकारात्मक वित्तीय आदतें बनाए रखें और नियमित रूप से अपने स्कोर की निगरानी करें।

यदि खराब सिबिल स्कोर के कारण लोन नहीं मिल रहा है तो क्या करें?

यदि आपका लोन आवेदन खराब सिबिल स्कोर के कारण अस्वीकृत हो गया है, तो निराश न हों। आप निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:

• स्कोर सुधारने पर ध्यान दें: सबसे पहले ऊपर बताए गए तरीकों से अपना सिबिल स्कोर सुधारने का प्रयास करें।

• कम राशि के लिए आवेदन करें: यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो आप थोड़ी कम लोन राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिससे मंजूरी की संभावना बढ़ सकती है।

• एनबीएफसी (NBFCs) या फिनटेक कंपनियों से संपर्क करें: कुछ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) या नई पीढ़ी की फिनटेक कंपनियां तुलनात्मक रूप से कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को भी लोन देने पर विचार कर सकती हैं, हालांकि उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।

• सुरक्षित लोन (Secured Loan) का विकल्प: यदि आपके पास कोई संपत्ति (जैसे सोना, प्रॉपर्टी, एफडी) है, तो आप उसके बदले सुरक्षित लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसमें ऋणदाता का जोखिम कम होता है, इसलिए खराब सिबिल स्कोर के बावजूद लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।

• सह-आवेदक (Co-applicant) के साथ आवेदन करें: यदि आपके परिवार में किसी का सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आप उन्हें सह-आवेदक बनाकर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

• अपने बैंक से बात करें: यदि आपका किसी बैंक के साथ पुराना और अच्छा संबंध है, तो आप उनसे अपनी स्थिति पर चर्चा कर सकते हैं। वे आपके बैंकिंग इतिहास के आधार पर विचार कर सकते हैं।

याद रखें, एक अच्छा सिबिल स्कोर न केवल लोन प्राप्त करना आसान बनाता है बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरों और शर्तों का लाभ उठाने में भी मदद करता है। इसलिए, अपनी वित्तीय सेहत के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को हमेशा अच्छा बनाए रखने का प्रयास करें।